【委托贷款是什么】委托贷款是指由委托人（即资金提供方）提供资金，由银行或其他金融机构作为受托人，根据委托人指定的贷款对象、用途、金额、期限和利率等条件，向借款人发放的贷款。这种贷款形式不同于银行自营贷款，其风险主要由委托人承担，银行仅作为中介角色。
一、委托贷款的基本概念
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 委托贷款是委托人将资金委托给银行，由银行按照委托人的要求向指定借款人发放的贷款。 |
| 发放主体 | 银行或其他金融机构（如信托公司）作为受托人。 |
| 资金来源 | 委托人提供的资金，而非银行自有资金。 |
| 风险承担 | 委托人承担贷款风险，银行不承担信用风险。 |
| 利率设定 | 通常由委托人与借款人协商确定，银行不参与定价。 |
| 贷款用途 | 根据委托人指定的用途进行发放。 |
二、委托贷款的特点
1. 资金来源明确：资金来自委托人，而非银行自身。
2. 风险责任清晰：银行不承担贷款违约风险，风险由委托人承担。
3. 灵活度高：贷款条件可由委托人自由设定，包括利率、期限、用途等。
4. 监管严格：需符合相关法律法规，如《商业银行委托贷款管理办法》等。
5. 操作流程规范：需签订三方协议（委托人、银行、借款人），确保法律合规。
三、委托贷款的适用场景
| 场景 | 说明 |
| 企业融资 | 企业通过委托贷款获得资金，用于生产经营或项目投资。 |
| 个人理财 | 个人投资者通过银行渠道将资金委托给银行，获取利息收益。 |
| 政府项目 | 政府部门通过委托贷款支持基础设施建设或公共项目。 |
| 金融机构间合作 | 银行之间或银行与信托公司之间的合作方式之一。 |
四、委托贷款与自营贷款的区别
| 项目 | 委托贷款 | 自营贷款 |
| 资金来源 | 委托人提供 | 银行自有资金 |
| 风险承担 | 委托人承担 | 银行承担 |
| 利率制定 | 委托人决定 | 银行自主决定 |
| 操作主体 | 银行作为中介 | 银行自行发放 |
| 法律关系 | 三方协议 | 两方协议（银行与借款人） |
五、总结
委托贷款是一种由委托人提供资金，银行作为中介向指定借款人发放的贷款形式。它具有较高的灵活性和明确的风险划分，适用于多种融资需求。然而，由于其涉及多方利益，操作过程中需严格遵守相关法规，确保合法合规。对于企业或个人而言，了解委托贷款的运作机制，有助于更好地利用这一金融工具实现资金的有效配置。
